Nesse guia básico sobre renda fixa veremos tudo o que precisa saber para que entenda Renda Fixa.
Durante décadas, os brasileiros tiveram um caso de amor com produtos de renda fixa. Os juros altos garantem um bom retorno e, por isso, não era preciso ir muito longe para decidir em que tipo de produto investir.
Mas agora, com a inflação chegando a 7%, as pessoas estão começando a repensar suas opções. Muitos cidadãos brasileiros estão agora sobrecarregados com altos níveis de dívida, que terão dificuldade para pagar dadas as condições econômicas atuais.
Introdução Sobre Renda Fixa
Em primeiro lugar no mundo dos investimentos, há uma variedade de opções para escolher quando se trata de onde deseja investir dinheiro.
No entanto, uma das escolhas mais populares são os investimentos de renda fixa. Esse tipo de investimento é conhecido por sua estabilidade e previsibilidade, o que pode ser um grande atrativo para alguns investidores.
Mas o que é exatamente um investimento de renda fixa? E como funciona?
Em suma, um investimento de renda fixa é aquele em que o investidor sabe exatamente quanto vai ganhar com seu investimento em determinado momento. Isso contrasta com outros tipos de investimentos, como ações, onde o potencial de ganho pode ser muito maior, mas também traz mais risco.
Com um investimento de renda fixa, o investidor não conta com grandes ganhos, mas sim com retornos constantes e mais confiáveis do que os encontrados em outros tipos de investimentos.
Quando se investe em um título de renda fixa, está emprestando dinheiro para outra pessoa. Em troca, o investidor espera receber o valor investido de volta no futuro, juntamente com os pagamentos de juros.
Os títulos de renda fixa podem ser uma ótima maneira de gerar renda consistente e construir a estabilidade de um portfólio.
Esse tipo de investimento geralmente é encontrado em títulos governamentais ou corporativos, que são adquiridos a um preço definido e fornecem um fluxo previsível de pagamentos ao longo do tempo.
No ambiente atual de altas taxas de juros, os investimentos de renda fixa podem ser uma maneira muito atraente de economizar para a aposentadoria ou outros objetivos de longo prazo.
Rendimento: CDI, Selic e TR
Investimentos de renda fixa, como títulos do governo, títulos do tesouro e dívida corporativa são considerados alguns dos investimentos mais seguros disponíveis.
Isso ocorre porque o emissor do título tem um forte incentivo para fazer pagamentos pontuais para manter sua classificação de crédito. Além disso, os investimentos de renda fixa oferecem aos investidores um fluxo previsível de pagamentos de renda.
O valor da receita que os investidores ganham em seus investimentos de renda fixa varia dependendo de vários fatores, incluindo a classificação de crédito do emissor, o prazo do investimento e as taxas de juros vigentes.
Por exemplo, os títulos do governo brasileiro emitidos em março de 2017 ofereciam um rendimento de cerca de 13%.
Embora os rendimentos dos investimentos de renda fixa variem ao longo do tempo, eles tendem a ser relativamente estáveis em comparação com outros tipos de investimentos, como ações e commodities.
Selic
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira estabelecida pelo Banco Central do Brasil (Banco Central do Brasil, ou BCB) como referência para os mercados financeiros brasileiros. A meta da Selic é definida periodicamente pelo Comitê de Política Monetária (Copom).
A Selic afeta tanto a inflação quanto o crescimento econômico. Serve de referência para o governo remunerar os investidores que compram seus títulos de dívida, mas não é só isso.
Muitas empresas brasileiras também emprestam dinheiro emitindo títulos e outros títulos de dívida, e também precisam oferecer um retorno acima da taxa Selic para convencer os investidores a desembolsar seu dinheiro.
A taxa Selic afeta todos os aspectos da economia brasileira, desde quanto custa tomar dinheiro emprestado até quanto as pessoas ganham de juros em suas contas de poupança. A taxa Selic atual é de 12,75%, bem alta para os padrões históricos.
CDI - Certificado de Depósito Interbancário
A taxa CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é uma referência importante quando se trata das taxas de juros das operações de crédito.
Representa os juros médios pagos pelos depósitos depositados entre os bancos e, portanto, é um bom indicador da saúde geral do mercado de empréstimos.
A taxa CDI também é comumente usada como referência para definir as taxas de juros de produtos como hipotecas e financiamentos de automóveis.
As taxas do CDI e da Selic são tipicamente muito próximas uma da outra, com as duas taxas geralmente a poucos pontos-base uma da outra. Isso ocorre porque a taxa do CDI é em grande parte determinada pela taxa Selic, uma vez que a taxa Selic é a principal taxa de juros de referência no Brasil.
Isso significa que a taxa CDI normalmente é muito familiar para investidores de renda fixa, pois está intimamente ligada a algumas das aplicações de renda fixa mais populares.
TR - Taxa Referencial
A terceira referência comum em renda fixa é a Taxa Referencial, ou TR. Ela corrige, por exemplo, a renda da poupança e é calculado a partir da taxa média de juros de títulos públicos. A taxa de referência pode ser usada para ajustar os termos de um empréstimo, como a taxa de juros ou o prazo de reembolso.
Tributação Sobre Renda Fixa
A Renda Fixa, no Brasil está sujeita a uma tabela regressiva de Imposto de Renda, com alíquotas que decrescem de acordo com o prazo do investimento.
A alíquota máxima é de 22,5%, incidente sobre investimentos com prazo até 180 dias. Para investimentos mantidos por mais de 2 anos, a alíquota mínima é de 15%.
A tabela abaixo mostra as alíquotas de imposto de renda para investimentos de renda fixa:
Prazo de investimento: Até 6 meses
- Taxa de imposto: 22,5%
Prazo de investimento: 6 meses a 1 ano
- Taxa de imposto: 20%
Prazo de investimento: entre 1 ano até 2 anos
- Taxa de imposto: 17,5%
Prazo de investimento: superior a 2 anos
- Taxa de imposto: 15%
Obrigado pela visita!
Espero que esse guia básico sobre Renda Fixa tenha ajudado a entender melhor alguns conceitos como a Selic, CDI, TR e como funciona a tributação na Renda Fixa.
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Até a próxima! 😉
